El 97% de les empreses finançades han estat pimes i emprenedors. L’entitat financera pública catalana tanca l’exercici amb uns resultats de 8,6 milions d’euros, que destinarà íntegrament a reserves. L’Institut finalitza el seu procés intern de bancarització i modifica el seu marc legislatiu per adequar-se a la normativa financera europea vigent.
L’Institut Català de Finances (ICF) ha presentat els resultats de la seva activitat durant el 2015. Un any en què, d’acord amb el pla estratègic endegat al 2011, ha continuat treballant per impulsar i facilitar l’accés al finançament al teixit empresarial català, especialment a pimes i emprenedors.
El 2015, el Grup ICF ha facilitat l’accés al finançament a 1.414 empreses per un import de 694,7 milions d’euros, a través de 2.140 operacions de préstec i/o aval. El 97% de les empreses finançades han estat pimes i emprenedors.
El global de l’activitat creditícia ha estat lleugerament inferior al 2014 (-5%). El principal motiu és la reactivació del crèdit privat a les empreses en un entorn de progressiu creixement econòmic i l’abundant liquiditat per part de la banca comercial gràcies a la política expansiva del BCE. Durant el període de crisi econòmica, la banca pública ha desenvolupat un rol anticíclic, cobrint, en part, la manca d’accés al crèdit especialment per a les pimes.
Al llarg de l’exercici, l’ICF ha invertit prop de 287 milions d’euros en préstecs directes a les empreses per a noves inversions i circulant; 16 milions d’euros en préstecs de mediació –compartint el risc creditici amb els bancs amb l’objectiu de millorar l’accés al finançament a emprenedors autònoms i comerços; 185 milions en avals –per facilitar l’accés de les empreses al crèdit bancari–; i 207 milions a solucions financeres per garantir la viabilitat de projectes empresarials. L’import mitjà per operació s’ha situat en els 325.000 euros.
A través de tot aquest volum de finançament el Grup ICF ha contribuït a crear i/o mantenir més de 54.000 llocs de treball.
Distribució territorial
Pel que fa a la distribució territorial de l’activitat creditícia, Barcelona i la seva àrea d’influència concentren el gruix més important tant pel que fa al volum d’inversió, com al nombre d’operacions, amb xifres properes al 70%. La Catalunya Central, Girona i Lleida són les següents demarcacions tant en volum d’inversió com en nombre d’operacions.
Balanç activitat creditícia 2011-2015
Des de 2011, i coincidint amb la reorientació de l’activitat, el Grup ICF ha facilitat l’accés al finançament a 12.455 empreses, el 97% de les quals pimes i emprenedors, per un import global de 3.718,5 milions d’euros, mitjançant 15.561 operacions de préstec i/o aval.
Activitat en capital risc
L’activitat en capital risc és una altra via a través de la qual el Grup ICF facilita l’accés al finançament al teixit empresarial català. En aquest àmbit, el Grup actua com a fons de fons. La participació de l’entitat es basa en la col·laboració i la complementarietat amb el sector privat especialitzat, identificant els buits de mercat i actuant com a element tractor. La finalitat és multiplicar els recursos provinents d’altres inversors que es destinen a cada projecte empresarial.
La missió de l’ICF en capital risc és fomentar el creixement i la creació d’empreses i s’adreça, en general, a projectes d’innovació, internacionalització i/o creixement.
Com a fons de fons, el 2015 l’ICF ha invertit 16,9 milions d’euros en fons de capital risc que inverteixen en projectes empresarials, un 82% més que el 2014.
Actualment, l’Entitat participa en 30 instruments de capital risc, en els que hi ha compromès un volum global de 131,7 milions d’euros, que han contribuït a mobilitzar prop de 780 milions d’euros d’altres inversors. En conjunt la capacitat inversora d’aquests 30 instruments suma més de 900 milions d’euros, el 57% dels quals ja s’ha invertit en 273 empreses de l’àmbit TIC, digital, ciències de la vida, la indústria i els serveis.
A través dels fons de capital risc que gestiona directament –Capital MAB i Capital Expansió–, l’ICF ha invertit el 2015 un total de 4,7 milions en 5 pimes catalanes.
A través de la línia de coinversió amb business angels i inversors privats d’IFEM, l’entitat financera pública també ha invertit 2,77 milions en 17 start-ups, mitjançant préstecs participatius.
Indicadors i resultats
El Grup ICF ha tancat el 2015 amb uns resultats de 8,6 milions d’euros, per sobre dels 7,9 milions de 2014. Aquests beneficis es destinaran íntegrament a reserves.
En els darrers cinc anys l’ICF ha acumulat uns resultats de 37 milions d’euros que li han permès reforçar els seus recursos propis, doblant el seu coeficient de solvència. La solidesa del seu balanç, conjuntament amb la liquiditat i qualitat de l’actiu, han permès reforçar i ampliar la seva capacitat per a desenvolupar la seva activitat.
L’ICF ha tancat el 2015 amb un coeficient de solvència del 30,7%, una ràtio de mora del 13,8%, una ràtio de cobertura del 76,8% i una ràtio de liquiditat del 1.381%.
Procés de bancarització
El 2015 l’ICF ha finalitzat el seu procés intern de bancarització amb l’objectiu d’equiparar-se a la resta del sector financer. D’acord amb els requeriments dels reguladors, l’Entitat ha adaptat els seus òrgans de govern –actualment formats majoritàriament per consellers independents–, l’estructura, les funcions clau, les polítiques i els procediments, així com també els controls interns i externs.
En paral·lel el Govern ha modificat el marc legislatiu de l’Entitat per adequar-lo a la normativa financera europea vigent. L’ICF ja està sotmès per Llei al compliment de la normativa per a les entitats de crèdit i ja opera com un banc públic d’inversió, a imatge i semblança de gairebé un centenar d’entitats financeres públiques que operen a Europa.
A efectes de llicència bancària i d’acord amb els reguladors, l’ICF està a l’espera de veure com avança la Unió Bancària Europea en matèria de banca pública i la concreció de la regulació. En aquest àmbit, l’ICF està treballant conjuntament amb l’EAPB (European Association of Public Banks), associació de la qual és membre des de 2014.
El mes de novembre l’EAPB va celebrar per primera vegada la seva Assemblea Bianual en un país del sud d’Europa, concretament a Barcelona, amb l’ICF com a amfitrió. Ambdues institucions van aprofitar per a organitzar una jornada de debat sobre el paper de la banca pública en el marc de la Unió Bancària, a la qual van assistir prop d’un centenar de representants de bancs i entitats financeres públiques de 17 països i diversos representants de la CE i el Parlament Europeu.