Sol·licita el teu préstec Emancipació
La Generalitat de Catalunya ha posat en marxa, a través de l’ICF i l’Agència de l'Habitatge de Catalunya (AHC), els Préstecs Emancipació per ajudar els joves a fer front a una de les principals barreres que troben a l’hora d’accedir al seu primer habitatge en propietat: l’entrada.
Aquests préstecs financen precisament aquella part que normalment no cobreixen els bancs: el 20% del valor de l’habitatge (fins a un màxim de 50.000 €). A més a més, no tenen interessos i no s’han de començar a tornar fins que s’hagi acabat de pagar la hipoteca.
En acollir-te al Préstec Emancipació, l’immoble esdevé habitatge amb protecció oficial (HPO) de preu limitat de manera permanent per garantir que segueixi sent assequible, de manera que, en cas que el vulguis vendre o llogar, hauràs de complir amb una sèrie de requisits.
La compra del teu primer habitatge a través d’aquest programa es completa a través de dos préstecs:
- Préstec Emancipació amb l’ICF (20%). Primer, has de sol·licitar el Préstec Emancipació a través del web de l’ICF, la banca pública de promoció de la Generalitat de Catalunya, per finançar l’entrada.
- Hipoteca amb un banc col·laborador (80%). Si l’ICF aprova la teva sol·licitud, hauràs de contactar amb una de les entitats bancàries adherides al conveni per demanar una hipoteca que financi la resta del preu de l’habitatge.
Sabem que aquest procés pot generar dubtes i implica diversos tràmits i gestions. Per això, hem preparat aquesta guia per fer-te el camí al més senzill possible i que cada pas et porti una mica més a prop de la teva nova llar.
Consulta totes les condicions dels préstecs Emancipació1. Comprova si compleixes els requisits
El primer que has de fer és verificar si compleixes els requisits necessaris per sol·licitar el Préstec Emancipació:
- Tenir entre 18 i 35 anys (inclosos) en el moment de fer la sol·licitud.
- Estar empadronat/ada a Catalunya.
- L’habitatge que vulguis comprar ha de ser el teu primer habitatge en propietat i esdevenir la teva residència habitual.
- Els ingressos bruts anuals de les persones que viuran a l’habitatge no poden superar l’indicador de renda de suficiència de Catalunya (IRSC) multiplicat per 6,5. Per exemple, en cas de ser una única persona, no poden superar els 80.963 € o, en cas de ser-ne dues, els 83.467 €.
- No pots tenir impagaments ni deutes significatius. L’ICF estudiarà cada cas per avaluar si la persona sol·licitant és solvent.
Totes les persones que sol·licitin el préstec han de complir els requisits. Si una de les persones sol·licitants no els compleix (per exemple, en el cas d'una parella), la sol·licitud es denegarà automàticament.
A més a més, has de tenir en compte que els titulars del Préstec Emancipació de l’ICF i els titulars de la hipoteca amb el banc hauran de ser els mateixos.
2. Troba el teu habitatge
Quan es demana finançament per comprar un immoble, has de tenir un habitatge identificat o reservat.
Per això, en el moment de fer la sol·licitud a l'ICF, et demanarem la referència cadastral, el codi que identifica cada immoble a l'administració i ens permet verificar les seves característiques i la seva ubicació.
L’habitatge que vulguis comprar amb l'ajuda del Préstec Emancipació pot ser tant d'obra nova com de segona mà, però ha de complir quatre característiques:
- Tenir cèdula d’habitabilitat vigent en el moment de la compra.
- Estar ubicat a Catalunya.
- No estar qualificat com a habitatge de protecció oficial (HPO).
- No pot estar en projecte ni en construcció.
El Préstec Emancipació pot cobrir també la compra del pàrquing o del traster només en cas que siguin un annex de l'habitatge, és a dir, que formin part de la mateixa finca registral que l’habitatge en el Registre de la Propietat.
3. Prepara la documentació
La documentació que han d’aportar tots els sol·licitants és la següent:
- DNI o NIE escanejat (vigent en el moment de fer la sol·licitud).
- Certificat d’empadronament expedit en un termini inferior a 3 mesos. El pots demanar a l’ajuntament del teu municipi.
- Declaració responsable signada. És un document elaborat per l’ICF on declares que es tracta del primer habitatge que compres i que el faràs servir com la teva residència habitual (el pots descarregar en aquesta mateixa pàgina i també a l'Espai Client).
- Model de relació de béns. És un document elaborat per l'ICF que podràs descarregar a l'Espai Client.
- Informe de la vida laboral. El pots sol·licitar a través de la pàgina web de la Seguretat Social (t’has d'identificar amb Cl@ve, amb DNI electrònic o via SMS) i també el pots rebre físicament al teu domicili.
- 3 darreres nòmines. En cas de tenir menys de 6 mesos d'antiguitat, has d’aportar també el teu contracte laboral.
- Còpia de l’última declaració de la renda. Es pot sol·licitar a través de la pàgina web de l’Agència Tributària.
- Certificat cadastral per acreditar que no tens cap habitatge en propietat. Es pot descarregar a la Seu Electrònica del Cadastre (has de buscar el certificat de béns immobles). Si tens una altra propietat que no sigui un habitatge, sí que pots sol·licitar el préstec.
- Informe de riscos del Banc d'Espanya. És un document que recull la informació relativa als préstecs, crèdits, avals i garanties que cada persona té amb els seus bancs. El pots sol·licitar a través de la pàgina web del Banc d’Espanya i triga entre un i dos dies en arribar. Ha de ser el més recent possible perquè, des de la data de la seva petició, s’obre un període de 2 mesos perquè l’ICF tramiti la teva sol·licitud del préstec. En cas de superar aquest període, l’hauràs de tornar a demanar.
Documentació obligatòria addicional per a persones físiques autònomes:
- Resum anual de l’IVA (model 390) i declaracions trimestrals de l’any en curs (model 303). Es pot demanar a través de la pàgina web de l’Agència Tributària.
- Extracte bancari dels darrers sis mesos del teu compte principal. El pots demanar a la teva entitat bancària en línia o a una oficina. Algunes entitats cobren per la seva expedició.
4. Presenta la sol·licitud
Un cop tinguis tota la documentació preparada, ja pots sol·licitar el teu Préstec Emancipació:
- Dona’t d’alta o accedeix com a particular a l’Espai Client, la banca digital de l'ICF. És imprescindible que et registris com a particular i en cap cas com a empresa o autònom (encara que treballis per compte propi).
- Un cop et registris, rebràs un correu amb una contrasenya temporal que hauràs d’utilitzar la primera vegada que accedeixis a l’Espai Client. A continuació, se’t demanarà que la canviïs.
- Amb el compte creat, podràs iniciar sessió com a Particular a la banca digital de l’ICF amb el teu número de NIF i la nova contrasenya.
- Un cop dins la plataforma, trobaràs el botó “Crear una nova sol·licitud d’ICF Habitatge Emancipació” per iniciar la teva sol·licitud.
- Tot seguit omple el formulari amb les teves dades de contacte, la informació de l’habitatge que vols comprar (hauràs d’indicar la referència cadastral i l’import de compravenda de l’immoble) i la documentació requerida per tramitar la teva sol·licitud.
5. Rep la resolució
Un cop hagis completat la sol·licitud, l'ICF triga aproximadament 15 dies hàbils a donar-te una resposta. Durant aquest temps, el nostre equip comprovarà que tota la documentació és correcta i avaluarà la teva solvència, és a dir, la teva capacitat per tornar el préstec.
Quan es resolgui la teva sol·licitud, rebràs una notificació per correu electrònic i, un cop accedeixis a l’Espai Client, podràs consultar el resultat.
6. Contacta amb un banc col·laborador
En cas que la teva sol·licitud sigui aprovada, és el moment que demanis la resta del finançament a un dels bancs adherits al conveni amb l'ICF. A l’Espai Client, la sol·licitud apareixerà com a “Aprovada, pendent de formalització”.
Des del moment en què t'aprovin el Préstec Emancipació, tens un període de sis mesos per signar la hipoteca, les condicions de la qual seran les que negociïs amb el banc. Aquestes condicions no estan determinades al conveni amb l’ICF, sinó que depenen única i exclusivament de cada entitat.
Important: per demanar la hipoteca, hauràs de descarregar des de l’Espai Client el comunicat d’aprovació inicial del Préstec Emancipació, el document que acredita davant les entitats financeres que la teva sol·licitud ha estat aprovada.
Els bancs adherits al conveni amb l’ICF que actualment es troben operatius són:
- Arquia
- Banc Sabadell
- Banco Santander
- BBVA
- CaixaBank i imagin
- Caixa Enginyers
- CaixaGuissona
Et recomanem que comencis a contactar amb els bancs col·laboradors des del moment en què presentis la sol·licitud per avançar els tràmits i agilitzar el procés. D’aquesta manera, podràs informar-te sobre les diferents condicions financeres que t’ofereixen i triar amb quina entitat vols signar.
Has de tenir en compte que l’aprovació del Préstec Emancipació no garanteix que qualsevol dels bancs adherits al conveni t’aprovi la resta del finançament. Cada entitat avaluarà també la teva solvència d’acord amb els seus criteris.
7. El banc informa l’ICF
Un cop comuniquis a un dels bancs col·laboradors la teva decisió de signar la hipoteca amb ells, l’entitat es posarà en contacte amb l’ICF per informar-nos que seran ells els que t’atorgaran el finançament restant.
Durant aquest pas, no cal que facis cap gestió. El banc amb el qual signis la hipoteca ens remetrà les condicions finals de l’operació (import de la compra-venda, informe de taxació, condicions i termini del préstec hipotecari, etc.).
8. Fixa el dia de la signatura
Un cop l’ICF rebi la comunicació del banc, et contactarem a través de correu electrònic en un termini de tres a cinc dies perquè ens enviïs una sèrie de documents necessaris per preparar la signatura de l’operació.
En aquest moment, també hauràs d’informar-nos de la notaria que has escollit i de la data i l’hora en què vols signar. Paral·lelament, l’ICF remetrà al banc el certificat d’aprovació definitiva del préstec.
Entre la comunicació del banc a l’ICF i la data de la signatura, han de transcórrer 17 dies naturals com a mínim, d’acord amb el procediment previst. L’ICF facilitarà a la notaria escollida tota la documentació requerida perquè pugui preparar la signatura.
9. Signa l’operació
El dia de la signatura, l’apoderat del banc serà l’encarregat de signar tant en nom de la seva entitat com en nom de l’ICF.
Un cop signada l’operació, el banc serà l’encarregat d’ingressar-te l’import total del finançament per a la compra del teu primer habitatge, és a dir, la suma total del Préstec Emancipació i la hipoteca.
Tot seguit, aquests fons es transferiran a la part venedora per garantir que es destinen exclusivament a l’adquisició de l’immoble.
En el moment de la signatura també donaràs autorització a l’ICF perquè dugui a terme els tràmits necessaris perquè l’habitatge esdevingui habitatge amb protecció oficial de preu limitat.
10. Et donem la benvinguda a casa teva!
Per fi ha arribat el moment que tant esperaves.
Amb l’ajuda del Préstec Emancipació, has pogut fer front a l’entrada del teu primer habitatge i ja tens les claus de la teva nova llar.
Hem treballat perquè aquest procés sigui el més senzill possible, garantint alhora la professionalitat i les comprovacions que requereix una operació d’aquestes característiques.
Esperem que gaudeixis d’aquesta nova etapa!
Si després de llegir aquesta guia encara tens dubtes, pots consultar les preguntes freqüents sobre els Préstecs Emancipació o trucar al nostre telèfon de contacte. L’equip d’atenció al client respondrà les teves preguntes.
